תרשים זרימה לניהול תיק השקעות

הנה שיטת ניהול ההשקעות הפסיבית שלי, מתוארת בתרשים זרימה כמו בתיכנות. שלבים פשוטים וברורים שמשאירים אותנו על החזית היעילה ברכיב המנייתי של התיק, אך מקטינים את הסיכון שאם נאלץ לממש בזמן ירידות חדות (הרי אף פעם לא נרצה לממש לאחר ירידות), נוכל לבצע בהפסד קטן יחסית. סך הכל תשואת התיק תיתן פחות מהשוק כי חלק מההשקעה נעשה בנכסים בטוחים אבל לדעתי שווה להפסיד תשואה עבור הקטנת סיכון.

1. קבע את הסכום הראשוני אותו אתה רוצה לחסוך, ואותו אתה רוצה להשקיע. נניח שהסכום הזה מיוצג על ידי העיגול:

2. חשב את הערך 100 פחות הגיל שלך. נקרא לו A.

לדוגמה: אם אתה בן 50, אז 100-50=50 וה-A שלך הוא 50%.

3. קנה תעודת סל המייצגת את תיק השוק כגון קסם 25 ב-%A מהסכום שהקצבת לעצמך להשקעה וחסכון.

לדוגמה: אם אתה בן 50, וה-A שלך הוא 50%, אז תיק ההשקעות שלך נראה ככה:

4. בחצי ממה שנשאר קנה אגרת חוב ממשלתית צמודה כגון גליל.

תיק ההשקעות שלך, כשקסם 25 בירוק, ו-גליל בתכלת, נראה ככה:

5. במה שנישאר, קנה תעודת פקדון שיקלי סחירה כגון מקמ או גילון.

תיק ההשקעות שלך, כשקסם 25 בירוק, גליל בתכלת, ומקמ בצהוב, נראה ככה:

6. עכשיו תיק ההשקעות שלך מאוזן. אתה יכול לשבת בשקט ולדגור.. אין מה לעקוב כל יום וכל שינוי הוא יקר כי צריך לשלם עמלות. את הבדיקה הבאה תעשה בעוד חצי שנה לפחות, ואת הפעולה הבאה נבצע כאשר יש שינוי מצב כלשהו, סובייקטיבי או אובייקטיבי.

כעבור חצי שנה:

7. אוי ואבוי. תעודת הסל ירדה? אם התשובה היא לא, דלג ועבור לשלב מספר 9.

אם התשובה היא כן: האם תעודת הסל ירדה ב-35% או יותר? אם לא, חזור לשלב 6. השינוי קטן מדי כדי לבצע התערבות בתיק ההשקעות. זכור! כל התערבות פרושה עמלות לבנק.

אם התשובה היא כן (תעודת הסל ירדה ב-35% או יותר): סבבה. הזדמנות להרוויח. מה שיורד עולה. מכור מקמ או אגח צמוד, מי מהם שעלה יותר, או קצת משניהם, וקנה את תעודת הסל כך שתאזן את התיק באותם יחסים כמו בשלב 6. חזור לשלב 6. 9. תעודת הסל עלתה? אם לא, עבור לשלב 10.

אם כן: האם תעודת הסל עלתה ב-35% או יותר? אם לא, חזור לשלב 6. שינוי קטן מדי כדי לבצע התערבות בתיק ההשקעות שלך.

אם התשובה היא כן (תעודת הסל עלתה ב-35% או יותר): נהדר. הזדמנות למימוש רווחים. מכור את תעודת הסל וקנה מקמ או אגח ממשלתי צמוד כך שתאזן את תיק ההשקעות שלך באותם יחסים כמו בשלב 6.

תיק ההשקעות שלך גדול יותר עכשיו (הרווחת כסף) אך עדיין מאוזן. למרות שמבחינת הכסף אתה לכאורה במצב יותר טוב, מבחינת כמות המניות בתיק ההשקעות, יש לך פחות. הסיכון בתיק קטן.

10. יש לנו יום הולדת? אם לא, אפשר לעבור לשלב 13.

אם כן: אנחנו מתבגרים. נשארו לנו פחות שנים כדי לעבוד. אם יהיו ירידות, אין לנו הרבה זמן לחכות לעליות. זה הזמן להקטין את המרכיב המנייתי בתיק ההשקעות. חזור לשלב 2.

ביצוע של שלב 2 עד 5 יגרום לתיק ההשקעות שלנו להתאזן לפי גילינו. כעת, חלק קטן יותר של התיק נמצא בסיכון (ירוק בציור). הקטנו את היכולת להרוויח הרבה, אבל גם את הסיכון להפסיד הרבה.

11. יש הוצאות בחיים. צריך לממש את הכסף? אם לא, עבור ל-12.

אם כן: יש לממש תוך שמירה על איזון התיק. אם נאלצים לממש כשהבורסה יורדת, השמירה על איזון תגרום לנו לממש דווקא את החלק השיקלי שלא ניפגע. כך השיטה שומרת עלינו שלא "נקבע" את ההפסד.

אחרי שמימשנו, חזרנו לתיק קטן יותר, אבל מאוזן. למרות שמבחינת הכסף אנו לכאורה במצב פחות טוב, לפחות מימשנו עבור מטרה טובה. חזור ל-6.

12. נישאר לנו כסף בסוף החודש? אם לא, חזור לשלב 6.

אם כן: אם החלטנו לייעד את הסכום לחסכון ארוך טווח, יש להוסיף אותו לתיק ההשקעות תוך שמירה על איזון. חזור לשלב 2, חשב את היחסים מחדש וקנה את תעודת הסל המנייתית ותעודות הפקדון השיקליות ו/או הצמודות, כך שבסוף הביצוע התיק יתאזן.

כעת תיק ההשקעות גדול יותר, אך עדיין מאוזן.